{"id":45793,"date":"2023-06-07T10:40:23","date_gmt":"2023-06-07T13:40:23","guid":{"rendered":"http:\/\/www.sincomam.org.br\/?p=45793"},"modified":"2023-06-07T10:40:23","modified_gmt":"2023-06-07T13:40:23","slug":"credito-bancario-aumenta-14-em-2022-puxado-por-pessoas-fisicas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sincomam.org.br\/index.php\/credito-bancario-aumenta-14-em-2022-puxado-por-pessoas-fisicas\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito banc\u00e1rio aumenta 14% em 2022, puxado por pessoas f\u00edsicas"},"content":{"rendered":"

A carteira de cr\u00e9dito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) encerrou 2022 com forte crescimento pelo terceiro ano consecutivo, segundo o Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria de 2022, divulgado hoje (6) pelo Banco Central.<\/p>\n

No primeiro semestre, o crescimento do saldo manteve-se em ritmo elevado, impulsionado pelas modalidades de custo mais alto no segmento de pessoas f\u00edsicas (PFs) e pelo capital de giro no segmento de pessoas jur\u00eddicas (PJs). No segundo semestre, entretanto, o BC observou desacelera\u00e7\u00e3o na expans\u00e3o do cr\u00e9dito, com o arrefecimento do cr\u00e9dito livre.<\/p>\n

O saldo total dos empr\u00e9stimos e financiamentos cresceu 14% no ano, alcan\u00e7ando R$ 5,3 trilh\u00f5es. Por\u00e9m, o documento aponta que a alta da taxa Selic, atualmente em 13,75% ao ano, foi repassada para os juros cobrados nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito contratadas no ano passado. A taxa m\u00e9dia de juros dos novos contratos aumentou de forma mais acentuada no segmento de PFs com recursos livres. No que se refere \u00e0 inadimpl\u00eancia, houve aumento nos atrasos do cr\u00e9dito livre, especialmente no segmento das fam\u00edlias.<\/p>\n

No primeiro semestre de 2022, o crescimento do cr\u00e9dito no segmento de pessoas f\u00edsicas manteve-se em ritmo elevado, atingindo varia\u00e7\u00e3o equivalente a 17,7% ao ano em junho, mesmo com a implementa\u00e7\u00e3o da pol\u00edtica monet\u00e1ria mais contracionista, desde o in\u00edcio de 2021. J\u00e1 a rela\u00e7\u00e3o entre cr\u00e9dito e Produto Interno Bruto (PIB) atingiu 53,8% em dezembro, um crescimento de 1,2 ponto percentual no ano.<\/p>\n

\u201cA expans\u00e3o do cr\u00e9dito voltado para as PFs em 2022 ocorreu de forma heterog\u00eanea entre as regi\u00f5es geogr\u00e1ficas, com a Regi\u00e3o Norte apresentando o maior crescimento e a Regi\u00e3o Sudeste, o menor. O cr\u00e9dito para o g\u00eanero feminino apresentou crescimento levemente superior ao masculino em 2022, ao contr\u00e1rio dos dois anos anteriores, quando havia crescido menos. Em termos de faixa et\u00e1ria, os mais jovens experimentaram maior desacelera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito e maior aumento da inadimpl\u00eancia em 2022\u201d, diz o relat\u00f3rio.<\/p>\n

Pessoas jur\u00eddicas<\/h2>\n

Em rela\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito para pessoas jur\u00eddicas (PJs), o ritmo de expans\u00e3o no ano passado tamb\u00e9m foi heterog\u00eaneo entre as regi\u00f5es do Brasil, com a Regi\u00e3o Sudeste apresentando o menor crescimento. As empresas mais jovens foram as que tiveram as maiores taxas de crescimento do saldo cr\u00e9dito, o que refor\u00e7a a tend\u00eancia dos \u00faltimos anos. Em 2022, houve crescimento do cr\u00e9dito para as PJs de todos os setores de atividade econ\u00f4mica, com destaque para Constru\u00e7\u00e3o e Ind\u00fastrias Extrativas.<\/p>\n

Ouro ponto destacado no relat\u00f3rio, \u00e9 que a expans\u00e3o do cr\u00e9dito para pessoas jur\u00eddicas em 2022 foi puxada pelas micro, pequenas e m\u00e9dias empresas (MPMEs), cujo saldo da carteira de cr\u00e9dito continuou ganhando participa\u00e7\u00e3o na carteira PJs.<\/p>\n

Por outro lado, a taxa de inadimpl\u00eancia das empresas de menor porte (micro e pequenas) segue com tend\u00eancia de alta, contr\u00e1ria \u00e0 tend\u00eancia das grandes empresas, que apresentaram taxas de inadimpl\u00eancia decrescentes nos \u00faltimos dois anos.<\/p>\n

Com isso, a Pesquisa Trimestral de Condi\u00e7\u00f5es de Cr\u00e9dito (PTC) registrou situa\u00e7\u00f5es mais restritivas de aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito por parte das institui\u00e7\u00f5es financeiras ao longo de 2022, consistente com o cen\u00e1rio de taxas de juros crescentes.<\/p>\n

Dentre os fatores que contribu\u00edram para a maior restri\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito est\u00e3o as condi\u00e7\u00f5es gerais da economia dom\u00e9stica no segmento de grandes empresas; n\u00edvel de inadimpl\u00eancia no caso de MPMEs; n\u00edvel de comprometimento da renda no segmento de cr\u00e9dito ao consumo; e custo ou disponibilidade de\u00a0funding<\/em>\u00a0(financiamento) no caso do cr\u00e9dito habitacional.<\/p>\n

Do lado da demanda, nos segmentos de cr\u00e9dito PJs, a necessidade de capital de giro foi apontada como o principal fator de aumento de demanda. A altera\u00e7\u00e3o da taxa de juros foi percebida pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras como importante fator de inibi\u00e7\u00e3o da demanda nos dois segmentos de cr\u00e9dito \u00e0s PFs e \u00e0s MPMEs.<\/p>\n

No balan\u00e7o final de 2022, o estoque de cr\u00e9dito \u00e0s pessoas f\u00edsicas registrou acr\u00e9scimo de 17,7% (21% em 2021), com varia\u00e7\u00f5es de 17,4% nas modalidades de cr\u00e9dito livre (destaque para o cr\u00e9dito consignado) e 18% no cr\u00e9dito direcionado (ressaltando-se tanto o cr\u00e9dito rural como os financiamentos imobili\u00e1rios).<\/p>\n

No segmento de pessoas jur\u00eddicas, observou-se aumento no saldo de 9% (10,6% em 2021), com varia\u00e7\u00e3o de 10,1% no cr\u00e9dito livre, ressaltando-se as modalidades de capital de giro, desconto de duplicatas e receb\u00edveis e financiamento de ve\u00edculos.<\/p>\n

O cr\u00e9dito direcionado avan\u00e7ou 6,9%, com crescimentos de 5,5% no saldo das opera\u00e7\u00f5es do BNDES, 12% no do cr\u00e9dito rural e 5% na modalidade outros cr\u00e9ditos direcionados, em que est\u00e3o classificados o Programas Nacional de Apoio \u00e0s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) e o Programa Emergencial de Acesso ao Cr\u00e9dito (Peac).<\/p>\n

Custo do Cr\u00e9dito<\/h2>\n

O Indicador de Custo do Cr\u00e9dito (ICC), m\u00e9dia do custo de toda a carteira do sistema financeiro, registrou, em dezembro de 2022, taxa de 21,5% ao ano. O ICC dos empr\u00e9stimos com recursos livres alcan\u00e7ou 30,7%, sendo de 19,4% para as pessoas jur\u00eddicas e de 40,4% para as pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n

J\u00e1 o ICC dos empr\u00e9stimos com recursos direcionados alcan\u00e7ou 9%, sendo 9,4% para as pessoas jur\u00eddicas e 8,8% para as pessoas f\u00edsicas. A trajet\u00f3ria do\u00a0spread<\/em>\u00a0do ICC tamb\u00e9m foi ascendente, passando de 11,8 ponto percentual no final de 2020 para 13,9 ponto percentual no final de 2022.<\/p>\n

O documento refor\u00e7a que a eleva\u00e7\u00e3o da Selic foi repassada aos juros cobrados nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito contratadas em 2022, atingindo uma taxa m\u00e9dia de 30,1% ao ano em dezembro, um aumento de 5,5 ponto percentual ao longo do ano. No cr\u00e9dito livre, a taxa m\u00e9dia de juros de teve aumento de 7,9 ponto percentual, encerrando o ano em 41,7% ao ano.<\/p>\n

A taxa m\u00e9dia das modalidades com recursos livres nas contrata\u00e7\u00f5es das pessoas f\u00edsicas chegou a 55,4% a.a. em dezembro, com aumento de 10,4 p.p. no ano. Houve um aumento acima da m\u00e9dia nos juros cobrados na modalidade cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo, que ficou em 60,3 ponto percentual.<\/p>\n

Em dezembro, no segmento de pessoas jur\u00eddicas a taxa livre alcan\u00e7ou 23,1% ao ano, um aumento de 3,4 ponto percentual no ano.<\/p>\n

Inadimpl\u00eancia<\/h2>\n

Em 2022, houve aumento na inadimpl\u00eancia do cr\u00e9dito concedido no \u00e2mbito do Sistema Financeiro Nacional. O \u00edndice de inadimpl\u00eancia nos empr\u00e9stimos \u00e0s fam\u00edlias com recursos livres cresceu de forma mais acentuada no primeiro semestre, principalmente nas modalidades cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo e cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado. No segmento de pessoas jur\u00eddicas com recursos livres, verificou-se piora nos atrasos superiores a 90 dias no quarto trimestre, especialmente na modalidade capital de giro.<\/p>\n

A taxa de inadimpl\u00eancia do cr\u00e9dito banc\u00e1rio aumentou 0,7 ponto percentual no ano, alcan\u00e7ando 3% em dezembro. A inadimpl\u00eancia da carteira de cr\u00e9dito \u00e0s pessoas jur\u00eddicas subiu 0,4 ponto percentual, para 1,7%, com acr\u00e9scimo de 0,6 ponto percentual no cr\u00e9dito livre e estabilidade no direcionado. J\u00e1 o cr\u00e9dito \u00e0s pessoas f\u00edsicas cresceu 0,9 ponto percentual, atingindo 3,9%, com varia\u00e7\u00e3o de 1,5 ponto percentual nas modalidades livres e tamb\u00e9m estabilidade nas direcionadas.<\/p>\n

Fonte: Ag\u00eancia Brasil<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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