As novas regras para o funcionamento do cheque especial dever\u00e3o acelerar a tend\u00eancia de queda do juro ao consumidor. A avalia\u00e7\u00e3o \u00e9 do presidente da Federa\u00e7\u00e3o Brasileira dos Bancos (Febraban), Murilo Portugal. Em entrevista para divulgar as novas regras, o executivo reconheceu que o juro cobrado atualmente de quem usa o limite da conta \u00e9 elevado e culpou a inadimpl\u00eancia por esse fen\u00f4meno.<\/p>\n
Ao anunciar a nova regra que prev\u00ea oferta de cr\u00e9dito mais barato ao cliente que usar 15% do limite do cheque especial por 30 dias, o presidente da Febraban disse esperar que as medidas ajudar\u00e3o a \u201crefor\u00e7ar a tend\u00eancia de queda dos spreads banc\u00e1rios\u201d.<\/p>\n
Spread \u00e9 a margem cobrada pelo banco do cliente para pagar custos e perdas da opera\u00e7\u00e3o, impostos e o lucro da pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o. \u201cOs juros ser\u00e3o mais baixos, mas n\u00e3o sei quanto vai cair porque essa \u00e9 uma decis\u00e3o de cada institui\u00e7\u00e3o\u201d, disse, ao citar que o impacto poder\u00e1 ser visto at\u00e9 no curto prazo.<\/p>\n
Portugal citou que os juros ao consumidor t\u00eam acompanhado a redu\u00e7\u00e3o da taxa Selic e ca\u00edram nos \u00faltimos meses. \u201cApesar dessas quedas, as taxas do cheque especial ainda s\u00e3o muito elevadas\u201d, disse. Segundo o Banco Central, o juro m\u00e9dio praticado em fevereiro nessa linha de cr\u00e9dito foi de 324,1% ao ano.<\/p>\n
Uma das raz\u00f5es \u00e9 a inadimpl\u00eancia, explicou Portugal. \u201cS\u00e3o as mesmas raz\u00f5es do spread. Os custos elevados de intermedia\u00e7\u00e3o financeira no Brasil e a inadimpl\u00eancia no cheque especial \u00e9 muito mais elevada que nos demais produtos\u201d, citou o presidente. Dados do BC indicam que 13,6% dos clientes do cheque estavam inadimplentes em fevereiro. Em dezembro, o porcentual era de 16,2%. \u201cQuando se compara \u00e0 totalidade do cr\u00e9dito pessoa f\u00edsica, que tem inadimpl\u00eancia de 3,5%, temos uma taxa quatro vezes maior\u201d, disse, ao lembrar que o calote no cr\u00e9dito consignado \u00e9 ainda menor: por volta de 2%.<\/p>\n
Questionado sobre o aumento do juro do cheque especial ao longo dos \u00faltimos anos, Portugal explicou que houve eleva\u00e7\u00e3o da incid\u00eancia de calote na opera\u00e7\u00e3o. \u201cA inadimpl\u00eancia era de 7% nos cinco maiores bancos e, se voc\u00ea olhar o juro em 2014, era de 150%. Houve aumento da inadimpl\u00eancia e esse \u00e9 o principal respons\u00e1vel\u201d, disse. Dados do BC mostram apenas a taxa de inadimpl\u00eancia agregada do setor financeiro \u2013 e n\u00e3o mostram o indicador por institui\u00e7\u00e3o financeira e linha espec\u00edfica. Pela m\u00e9trica do BC, o calote no cheque especial oscilou de 11,7% em mar\u00e7o daquele ano a at\u00e9 14% em setembro de 2014.<\/p>\n
A nova mec\u00e2nica do cheque prev\u00ea que bancos oferecer\u00e3o op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais vantajosa \u201cpro-ativamente e de maneira individualizada\u201d ao cliente. A comunica\u00e7\u00e3o ser\u00e1 feita sempre cinco dias \u00fateis ap\u00f3s o cliente passar a usar esse porcentual do limite \u2013 com piso em R$ 200. Se o cliente persistir no uso do limite do cheque especial, ser\u00e1 comunicado a cada 30 dias. Portugal citou estat\u00edsticas que mostram que, na m\u00e9dia, clientes que usam o limite do cheque especial normalmente tomam R$ 900 por per\u00edodo de 16 dias a cada m\u00eas.<\/p>\n
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